Учиться на ошибках других лучше, чем совершать их самому. Мир знает много таких примеров, и «Открытый журнал» расскажет вам о них. Следите за новостями!
История «МММ»: суровый опыт первых российских инвесторов
Жизнь без денег немыслима. Желание улучшить свое финансовое положение присуще почти всем людям, и это неудивительно. Но каждый делает это по-своему: кто-то больше работает, кто-то инвестирует, а кто-то использует незаконные методы. Низкая финансовая грамотность населения приводит к проникновению мошенников, которые обещают баснословные прибыли, но на деле порой забирают последние деньги граждан.
Ярким примером мошенничества в России является финансовая пирамида МММ — бизнес, переживший распад СССР и процветавший в начале 1990-х годов. Настоящая катастрофа для миллионов людей, суровый опыт, который подорвал интерес людей к инвестированию на многие годы. Успешная компания со сверхприбыльными акциями, которые оказались финансовым пузырем.
С чего всё начиналось
В 1989 году в Ленинском районе Москвы был основан кооператив «МММ», названный по первым буквам фамилий его основателей — Сергея и Вячеслава Мавроди и Ольги Мельниковой. Деятельность молодой компании заключалась в продаже иностранного офисного оборудования в Советский Союз. Прибыль от этого стала основой для будущей финансовой пирамиды.
Уже в 1991 году компания стала номером один на рынке офисного оборудования, что позволило провести масштабную рекламную кампанию. Осенью 1992 года форма регистрации компании была изменена, и было создано АООТ «МММ». Это событие стало началом схемы экономической пирамиды.
План статьи
Пирамида — это паразитическая структура. Она ничего не производит, не предоставляет услуг или общественных благ. Пирамида существует благодаря накоплению денег.
Акционер покупает долю в компании. Это увеличивает его капитал. Стоимость акции будет расти, когда другие инвесторы будут покупать акции. Все хорошо до тех пор, пока в систему входят новые люди. Пирамида рушится, когда поток инвесторов иссякает или когда большое количество акций продается в рамках одной сделки. Деньги остаются у самых быстрых продавцов. Обычно это основатель пирамиды и первые вкладчики.
В прошлом организаторы схем Понци в России были обвинены в пособничестве и подстрекательстве к незаконному предпринимательству. Официальный запрет на финансовые пирамиды был введен в России только в 2016 году. Им грозит штраф в размере 1,5 миллиона рублей или лишение свободы на срок до шести лет.
Схема Понци — это мошенничество. Шанс на победу есть только у основателя и первых вкладчиков. Остальные будут терять деньги.
Почему «МММ» был так популярен
В 1990-х годах в России существовали и другие схемы Понци. Среди крупных и заметных из них: Хопер-Инвест» и «Властилин». Только Сергей Мавроди убедил миллионы людей обменять свои последние рубли на акции МММ. Помогла умная реклама бренда.
В рекламных роликах МММ жил особый персонаж — Лёня Голубков, который просто одевался и также просто говорил. «Он не фрилансер, он партнер», — сказал Лёня Голубков, хвастаясь купленными акциями.
В 1994 году центральный банк отозвал лицензию МММ Банка, а налоговое управление заявило, что МММ Банк уклоняется от уплаты налогов на государственные выплаты, и оштрафовало его на 50 млрд. рупий. Вкладчики запаниковали и обратились в офисы МММ, но было уже слишком поздно. Цена акций упала в 125 раз. Таким образом, 15 миллионов вкладчиков потеряли свои деньги в одночасье. Сергей Мавроди был заключен в тюрьму только в 2003 году за мошенничество в особо крупных размерах. До этого бизнесмен успешно скрывался. Финансовая неграмотность населения сделала успех схемы Понци возможным. Люди по-прежнему ведутся на обещания быстрой прибыли.
История МММ
В 1989 году Мавроди основал кооператив МММ, на базе которого были созданы десятки коммерческих структур, включая акционерное общество МММ, ставшее впоследствии крупнейшей в истории России схемой Понци. Все началось в 1992 году, но расцвет МММ пришелся на 1994 год, когда акции компании были выставлены на продажу. Это продолжалось недолго, около полугода. С 1 февраля 1994 года по 4 августа 1994 года, когда Мавройи был арестован по обвинению в уклонении от уплаты налогов (кто не помнит знаменитого босса американской мафии начала XX века — Аль Капоне, который мог попасть в тюрьму только за уклонение от уплаты налогов), все закончилось очень быстро. Однако успехи были фантастическими.
По некоторым данным, за этот короткий период МММ удалось привлечь около 2 миллиардов долларов от населения и коммерческих структур. По разным данным, деятельность МММ привлекла от 10 до 15 миллионов человек, 50 из которых покончили жизнь самоубийством.
Сейчас нет смысла вдаваться в подробности деятельности МММ — в конце концов, это «бизнес последних нескольких лет». Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.
Что такое финансовая пирамида
«Экономическая пирамида основана на постоянном притяжении денег, поступающих извне ее новым участникам. За счет обещания баснословных процентных ставок по вкладам. Вырученные деньги используются для погашения обязательств перед старыми вкладчиками. Цикл пирамиды всегда строго ограничен. Когда приток новых средств уменьшается или прекращается вовсе, вся пирамида рушится.
Почему же люди верят мошенникам? Потому что отличить действительно выгодные и прибыльные проекты от финансовых пирамид непросто. Это объясняется различными уловками организаторов пирамид, финансовой неосведомленностью граждан и сильным желанием разбогатеть, ничего для этого не делая. Это как в старой песенке из мультфильма: «Пока в мире есть дураки, мы будем стирать их из наших рук». И далее: «Пока есть жадные люди, мы никогда не вымоем богатство из наших рук». Поэтому они не делают этого.
Кажется, что разница между схемой Понци и реальным бизнесом очевидна. Схема Понци только и делает, что собирает деньги со своих новых членов и таким образом погашает свои обязательства перед предыдущими вкладчиками. А настоящий, высокодоходный бизнес что-то производит, затем продает свой продукт покупателю, расширяет рынки, увеличивает производство, совершенствует свою продукцию и производит выплаты за счет прибыли людям, которые вложили в бизнес свои деньги.
Но финансовая пирамида говорит то же самое. Они говорят, что вкладывают ваши деньги в высокодоходные компании и тем самым гарантируют вам обещанные проценты. Или верните свои деньги. У нас и без вас хватает вкладчиков. А откуда вы знаете, что там происходит? Они просто пытаются обмануть людей или действительно делают это?
Таким образом, реальный критерий для распознавания схем Понци один. Нереалистично высокие ставки по депозитам по сравнению с другими финансовыми инструментами. Но игроков много, Лас-Вегас не пустует. Так и здесь — всегда есть шанс, особенно если вы играете «на коротке».
Есть и другой критерий. Компании, занимающиеся развитием недвижимости или другим реальным бизнесом, не имеют дела напрямую с частными лицами. Потому что это неудобно и не входит в их компетенцию. А инвестиции частных инвесторов — это копеечные акции. Именно поэтому они размещают свои акции на фондовом рынке, а затем продают их.
Но пенсионные фонды взимают уменьшенную сумму с каждого, кто пожелает это сделать. Затем он гарантирует пенсионные выплаты в старости в соответствии со средствами, перечисленными за все годы активной жизни. На Западе это работало и продолжает работать. В нашей стране это работает не так хорошо. Речь идет о так называемой накопительной пенсии, к которой наше правительство еще не пришло.
С общим развитием Интернета все стало еще сложнее. Например, появился так называемый «краудфандинг». Речь идет о привлечении денег от граждан или предприятий для осуществления проекта. Заинтересованные стороны могут получить (или не получить) материальное или нематериальное вознаграждение. Однако они не имеют права на долю в компании или соответствующую прибыль. «И это работает», — скажете вы? Да! Уже с 2014 года таким образом было инвестировано 16 миллиардов долларов в различные проекты, некоторые из которых материализовались, а некоторые — нет.
И если в классических пирамидах людей заманивали сумасшедшими процентами по вкладам, то в «краудфандинге» их просят о «милости». Люди говорят, что они пожертвуют столько, сколько смогут, бедному новатору, музыканту или благотворительной организации на благое дело. И они это делают.
Леня Голубков не купит себе дом в Париже
Однако очень скоро везение МММ закончилось. Как сообщает Коммерсантъ, 23 июля 1994 года налоговая полиция РФ и Государственная налоговая служба РФ выступили с заявлением по результатам проверки, проведенной в одной из структур МММ — АОЗТ «Инвест-Консалтинг». По оценкам налоговых аудиторов, компания не уплатила в бюджет почти все налоги, за что была оштрафована на 49,9 миллиарда рублей. Налоговые органы также обнаружили нарушения в деятельности дистрибьюторов «МММ» в Оренбурге и Пскове, и Управление налоговой полиции по Оренбургской области возбудило уголовное дело по статье 162-2 УК РФ («сокрытие доходов») в отношении местного предприятия.
Угрозы Сергея Мавроди о том, что его компания прекратит свою деятельность, если указанная сумма будет списана, а вкладчики уйдут с пустыми руками, налоговая полиция расценила как «манипулирование интересами клиентов» и «очевидные попытки оказать давление на налоговые органы».
Следует отметить, что примерно в это же время в борьбу с МММ активно включились государственные органы, которые «не заметили» появления финансовой пирамиды и поспешили исправить ситуацию. Президент Борис Ельцин лично заявил, что «Леня Голубков не купит дом в Париже». Чиновники всех уровней теперь осудили МММ как мошенничество, которое грозит многим гражданам полным банкротством, как и обещал ранее Леня Голубков. Испуганные вкладчики поспешили избавиться от своих акций и билетов.
В результате Мавроди сообщил своим акционерам, что с 29 июля «в целях стабилизации ситуации» официальная цена продажи акций МММ будет установлена в размере, отличном от 1000 рублей (т.е. номинальной стоимости), а цена покупки — 950 рублей. При этом бизнесмен заверил, что теперь цена на билеты будет расти в два раза быстрее, чем раньше. Это объявление действительно стало перезапуском схемы Понци: люди начали покупать облигации, цена которых упала в 127 раз.
Но Сергей Мавроди не спешил стать успешным. 4 августа 1994 года изобретатель крупнейшей в истории России схемы Понци был арестован за уклонение от уплаты налогов в своей квартире на улице Комсомольского. В тот же день сотрудники Московской налоговой инспекции при поддержке ОМОНа ворвались в штаб-квартиру МММ на Варшавском шоссе, обыскали ее и объявили, что их проверка «выявила серьезные нарушения налогового законодательства» и предписала взыскать 49,9 миллиарда рублей. Мавроди утверждал, что власти забрали из штаба 17 КамАЗов наличными.
Возмущенные вкладчики потребовали от властей освободить Мавроди и вернуть им деньги. Бизнесмена действительно вскоре освободили, и он также стал депутатом Государственной Думы, а бывшие офисы МММ были переоборудованы в кабинеты депутатов. Однако год спустя «большая комбинация» была лишена мандата за систематические прогулы. После неудачной попытки баллотироваться на пост президента России и объявления МММ банкротом в 1997 году Мавроди исчез, чтобы вновь появиться шесть лет спустя в съемной квартире на берегу Фрунзенской. Он был приговорен к 4,5 годам лишения свободы за мошенничество.
До своей смерти 26 марта 2018 года он с разной степенью успеха пытался запустить еще множество финансовых схем, но ни одна из них не была столь успешной для изобретателя и столь катастрофичной для участников, как МММ-1994.
Это была не только крупнейшая финансовая пирамида, ввергшая миллионы людей в нищету и вошедшая в историю России. Это создало огромный правовой вакуум: фондовый рынок фактически оказался вне контроля Министерства финансов, Министерства государственного имущества и Министерства по налогам и сборам. В результате в ноябре 1994 года президент Борис Ельцин подписал указ о создании специального регулирующего органа для этого рынка — Федеральной комиссии по ценным бумагам и биржам.
Мы можем многое
После отбытия тюремного срока Сергей Мавроди некоторое время занимался написанием и продажей собственных книг, выручка от которых шла на выплату долгов вкладчикам. Однако в 2011 году, когда люди стали забывать о нем, Мавроди решил тряхнуть стариной в новой форме — он основал компанию «МММ-2011», которая сначала выпускала «доллары МММ», а затем виртуальные ценные бумаги под названием «MAVRO». Финансовая пирамида напоминала классическую «бумажную» финансовую пирамиду: старые вкладчики выигрывали за счет привлечения новых вкладчиков. В зависимости от роста аудитории проекта, ежемесячная прибыль «инвесторов» составляла от 10 до 100 процентов.
В июне 2012 года Мавроди завершил МММ-2011 и начал МММ-2012. Не помогла даже агрессивная рекламная кампания. На этот раз Мавроди не получил много эфирного времени, но никто не мешал ему покупать рекламу на билбордах и в Интернете. В новых рекламных роликах фигурировала старая героиня — Леня Голубков, который в 1990-х годах погорел на схеме Понци. Его навещает сын, дает ему несколько сотен долларов на жизнь и рассказывает о преимуществах новой финансовой пирамиды Блэкаддера. В конце ролика Голубков соглашается взять деньги сына и вложить их в МММ-2011.
Кроме того, Мавроди решил снова заняться политикой и попытался зарегистрировать «Партию МММ», но из-за отсутствия большого количества вкладчиков он не нашел поддержки широкой аудитории в России и странах бывшего СССР — ему пришлось искать новые рынки.
Шатал биткоин
В 2014 году Мавроди отказался от привычного рынка и превратил свой проект «МММ Global» в «экономическую социальную сеть», где каждый участник может помогать себе и друг другу. Первоначально новая финансовая пирамида была основана на криптовалюте Bitcoin. В 2015 году Мавроди заявил, что сможет снизить цену самой популярной криптовалюты 2017 года. Объем торгов криптовалютами настолько высок только благодаря MMM Global, утверждает финансист, поэтому изменение правил для привлечения новых вкладчиков приведет к снижению ставки.
«Социальная финансовая сеть уже запущена почти в ста странах, включая ЮАР, Нигерию, Зимбабве, Китай, Гану, Кению, Бразилию, Индию, Таиланд, Филиппины, Японию, Австралию и Турцию», — сказал он. «МММ Глобал» обещала вкладчикам стабильный ежемесячный доход в размере 30 процентов. В зависимости от страны, система сбора средств немного отличалась, но основная идея заключалась в следующем: МММ привлекает деньги, обещая среднемесячную доходность в 30 процентов, собранные деньги поступают на счета вкладчиков и конвертируются сначала в Биткоин, а затем в Мавро — электронный эквивалент билета МММ 1990-х годов. Выручка от «инвестиций» также выплачивалась в Mavro; счастливчиками оказались те, кто успел конвертировать ее в Bitcoin или местную валюту, а те, кто не успел, остались безнаказанными.
Наибольшего успеха Мавроди добился в Нигерии, где популярность пирамиды и последствия ее краха были сопоставимы с российским опытом. К концу 2016 года в схеме приняли участие около 2,4 миллиона вкладчиков, в основном безработные и люди с низким уровнем дохода. В результате МММ вновь нажила себе врагов в местных СМИ, среди блогеров и государственных органов, которые стали контролировать работу проекта. Масштаб инвестиций был беспрецедентным для африканского государства: к марту 2017 года МММ собрала в Нигерии 18 миллиардов найр (около 60 миллионов долларов). Помимо властей, против пирамиды выступили и местные религиозные организации — причиной тому послужили массовые самоубийства тех, кто не мог забрать свои деньги из пирамиды.
MMM — 17 камазов нашлись!
Мавроди, это те 17 клавесинов, которые вы нашли?
Документальных подтверждений этому факту нет. Еще больше смущает то, что сам основатель пирамиды не был богат и даже представлялся никем.
— На имя Мавроди никогда не был зарегистрирован ни один дворец, самолет или квартира, — заявил следственный комитет вскоре после его ареста в 2003 году, — только маленькая деревянная избушка на озере Селигер и снегоход «Буран». Да, и все они были найдены в офисах. Но в нем есть копейки.
Судебные приставы конфисковали телевизор «Рубин», холодильник и библиотеку с 1 500 книгами. Все эти «богатства» были проданы с аукциона.
Способность Мавроди создавать деньги из ничего — преступный талант — нельзя у него отнять.
Он может быть марионеткой.
Однако здесь есть важный нюанс. С 1994 года, когда схема Понци потерпела крах, до окончательного ареста Мавроди (в 2003 году) прошло девять лет. В это время он был депутатом Государственной Думы и, очевидно, имел все возможности потратить эти деньги. Более того, по признанию самого Мавроди, пока спецслужбы разыскивали его за рубежом через Интерпол, он с 1997 по 2003 год почти постоянно сидел в квартире на Фрунзенской набережной и имел личную охрану из 20 человек. Вопрос в том, сколько денег?
— Я не уверена, что Мавроди действительно является владельцем пирамиды и что за ним никто не стоит, — сказала Елена Чиркова, экономист и автор книги «Анатомия финансового пузыря», в недавнем интервью CP, — возможно, он стал марионеткой, или его кукловоды были гораздо серьезнее.
Плакаты новой финансовой пирамиды МММ, 2012 г. Фото: Андрей ТАНАЕВ.
Одни стали богаче, другие — беднее.
Конечно, искать теории заговора очень увлекательно. Это тем более верно, что гораздо легче поверить в сказку, чем оценить, что произошло на самом деле. Дело в том, что для падения пирамид не требуется ни чрезвычайных обстоятельств, ни групп ареста, ни грузовиков с деньгами. Пирамиды разрушаются сами по себе.
Вот простая математическая задача. Менее чем за полгода (с февраля по июль 1994 года) стоимость билетов на МММ выросла в 127 раз — астрономический рост, даже учитывая гиперинфляцию того времени. Для сравнения, в 1994 году цены выросли в три раза. Сколько денег могло быть в фонде? Разумеется, во много раз меньше, чем требования вкладчиков. При этом деньги никуда не вкладывались, то есть прибыли они, конечно, принести не могли. Сам Мавроди сказал, что их разместили в комнатах.
По мнению экспертов, Мавроди воспользовался случаем, чтобы обвинить власти и силы безопасности в обрушении своей пирамиды. Они справедливо пытались не дать Мавроди спокойно жить с апреля 1994 года, представляя себе масштабы краха, с которым он столкнулся.
— Система была фактически обречена на крах», — сказал в недавнем интервью Генрих Пеникас, преподаватель Высшей школы экономики. Если быть точным, то она фактически снижается, потому что существуют постоянные выплаты вкладчикам, аренда офиса, зарплата персонала и маркетинговые расходы. Если в пирамиде была большая сумма денег, то рано или поздно она где-нибудь да всплывет. В конце 1994 года, однако, крупных покупок не было.
Новогоднее поздравление Сергея Мавроди 1994 года.
Новогоднее поздравление Сергея Мавроди 1994 года.
ПРЯМАЯ РЕЧЬ.
«Гениальность — это только одна сторона моей личности!»
— «Я был осужден по малейшему поводу», — утверждал основатель пирамиды «КП» после оглашения приговора: «В МММ никогда не было никакого мошенничества, я никому не лгал и не давал никаких обещаний и гарантий». Но на суде прокурор решил эту проблему очень просто, он спокойно сказал: «А люди не понимали, что они делают! Что значит не поняли!!! Компетентный, зрелый человек — и он «не понял»? И самое главное, при чем тут я, если они не поняли!!!?
— Вы сами придумали МММ или вам помогли?
— Запомните раз и навсегда: все действительно великие и амбициозные дела можно сделать только в одиночку. Кто может «помочь» Наполеону? Супер-Наполеон? И вообще, коллективные решения всегда половинчаты и потому неэффективны. Должна быть единая воля.
— Что лично вы получаете от всей этой работы?
— Смотри! Какая дерьмовая работа! Существует совершенно другой уровень мотивации для такого рода действий. Нет денег. До всего этого я был состоятельным человеком. Поэтому не стоило делать все это ради каких-то денег.
— Некоторые называют вас финансовым гением. Что вы думаете об этом?
— Я вообще об этом не думаю. Почему я должен об этом думать? Мой бизнес говорит за меня. Создайте МММ, и вас тоже будут считать гением. Но я не гений. Гениальность — это только одна сторона моей личности. Я — мессия. Я меняю мир.
МНЕНИЕ АДВОКАТА
Деньги были направлены в акции и на счета за рубежом.
— Как следует из известных мне материалов уголовного дела, Мавроди сначала основал «МММ Банк». Затем он открыл еще около 30 компаний: МММ-Фонд, МММ-Инвест и т.д.», — рассказал в интервью «Комсомолке» юрист Левон Сарвазян, председатель «Ассоциации вкладчиков МММ»: «Некоторые компании он назвал в честь редкого вида бабочки — тигровой изабеллы. Он перевел деньги вкладчиков в свои собственные компании через свой собственный банк — он легализовал это. Он финансировал конкурсы красоты, в которых побеждала его жена Елена Мавроди. Мавроди вложил 16 миллионов рублей в торговую компанию с Леней Голубковым. Позже МММ Банк был переименован в Эдельвейс Банк, а затем в Национальный пенсионный банк. Люди, купившиеся на «солидное» название, отнесли туда свои деньги.
Личная жизнь
С 1993 по 2005 год финансист был женат на Елене Павлюченко, которая родила ему дочь Ирину.
Биография жены Мавроди содержит много интересных фактов, которые заслуживают отдельного рассказа. Например, она была коронована как «Мисс МММ» и «Королева МММ» в 1994 году и побеждала в конкурсах, организованных ее мужем. Некоторое время женщина была руководителем модельного агентства «МММ-Моделс» и помощником руководителя «МММ».
В личной жизни Павлюченко также есть темная история, связанная с похищением маленького ребенка. В 2001 году она пыталась украсть ребенка из Института педиатрии, но вскоре сама вернула его обратно. Она объяснила, что хочет помочь бездетной подруге. В то время никаких обвинений предъявлено не было.
В 1990-х годах Елена несколько раз баллотировалась в Государственную Думу, но каждый раз ее уличали в подкупе голосов.
Ее младшая сестра Оксана вместе с Сергеем Мавроди основали программу «Stock Generation», виртуальную биржу в Интернете, которая собирала деньги с участников, а затем исчезла. Два основателя были объявлены в розыск Интерполом, но вскоре суд США установил, что биржа была обычной онлайн-игрой, участники которой добровольно отдавали деньги. Дело было прекращено.
Смерть
В марте 2018 года, когда Мавроди стоял на остановке общественного транспорта в Москве, он почувствовал боль в области сердца. Подошедший к нему добросердечный прохожий вызвал скорую помощь. Когда приехала скорая помощь, финансиста доставили в московскую больницу, где он скончался от сердечного приступа. Тело крупного мошенника было доставлено в морг, где его забрала бывшая жена. По ее просьбе похороны прошли за закрытыми дверями.
Брат Сергея Вячеслав не присутствовал на церемонии. Ему также запретили быть похороненным рядом с отцом и матерью, которые похоронены на Хованском кладбище в Москве.
Финансовый гений был похоронен в закрытом гробу на Троекуровском кладбище Москвы. После смерти Мавроди на его странице в Твиттере неоднократно звучали призывы вложить деньги в МММ и разбогатеть. Весной 2019 года в Интернете появился сайт, на котором человек, похожий на Сергея, утверждал, что основатель пирамид жив и по-прежнему занимается финансовой деятельностью. Быстро выяснилось, что это была мистификация, созданная с использованием современных технологий — синтезатора голоса и проектора Deepfake. Неизвестно, кто заказал эту мистификацию.
Ссылки
Нас интересует актуальность и надежность информации. Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите нам об этом. Выделите ошибку и нажмите комбинацию клавиш Ctrl+Enter .
